変額保険について

変額保険とは？

変額保険は、生命保険の保障機能と資産運用機能を兼ね備えた保険商品です。

保険料の一部が「特別勘定」で株式・債券・投資信託などに運用され、

その成果によって満期保険金や解約返戻金が変動します。

資産形成に活かせるポイント(メリット)

①運用成果次第で資産が増える可能性

特別勘定の運用が好調なら、満期保険金や解約返戻金が増加。

②死亡保障がある

万が一の際には、最低保証額の死亡保険金が支払われる。

③保険会社に運用を任せられる

投資初心者でもプロの運用により資産形成が可能。

特別勘定の選択肢も豊富。

④インフレ対策になる

現金の価値が下がるインフレ時でも、運用資産の価値が上がる可能性がある。

⑤税制優遇がある

保険料は生命保険料控除の対象。運用益は受け取り時まで非課税（繰延べ課税）。

注意すべきリスク(デメリット)

①元本割れのリスク

運用が不調な場合、解約返戻金が保険料総額を下回る可能性あり。

②途中解約に弱い

短期間で解約すると元本割れしやすく、長期保有が前提。

③運用先の選択が必要

特別勘定の選び方によって成果が左右されるため、ある程度の知識が必要。

変額保険が向いている人

・長期的に資産形成をしたい人

・投資に興味はあるが自分で運用するのは不安な人

・死亡保障も確保しつつ、資産を増やしたい人

・インフレ対策を考えている人

記事を見て気になった方は

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